货基T+0赎回额度下调至1万元 理财专家教你如何应对

时间:2018-08-12 15:07  来源:今明网  作者:佚名  人气:  评论:

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货基T+0赎回额度下调至1万元 理财专家教你如何应对

2013年诞生的“余额宝”激活了全民投资货币基金的热情,2018年5月底此类资产规模已经达到8万亿,数亿投资者布局显


  2013年诞生的“余额宝”激活了全民投资货币基金的热情,2018年5月底此类资产规模已经达到8万亿,数亿投资者布局显示出货币基金的重要性。

  近期各大基金公司、银行渠道纷纷发布公告—7月1日起货币基金T+0赎回额度下调至1万元,可能急需要用钱的小伙伴需要提前做好准备了。尤其是目前不少基金公司平台等都开通信用卡还款功能,新规实施后可能对金额较大的还款有点影响,也值得投资者提前做好还款规划。

  值得一提的是,目前也有一些理财产品可以成为货币基金T+0受限后的“替代品”,尤其是银行推出的T+0理财产品,此类产品收益率也有一定吸引力,但门槛一般在5万元左右,投资者最好根据自己流动性需求来布局。

  货基T+0赎回限额

  7月1日生效

  6月1日,证监会和央行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》,将互联网货币基金T+0单日快速赎回的提现额度限制在1万元,同时规定7月1日开始实行。

  假如投资者持有一款货币基金3万元,若赎回5000元可当日到账;若赎回2万元,则下一交易日才可以到账,对投资者使用资金略有些影响。

  此外,还有一些影响是如果开通了自动赎回信用卡还款服务,在信用卡还款日前的一个交易日,货币基金会自动赎回信用卡账单金额,并入账至借记卡,还款日由信用卡系统自动扣款完成还款。有些基金公司关闭了信用卡实时还款功能,但有些进行调整为单日累计额度为1万元,因此若当月信用卡还款金额超过1万元,则可能对及时还款产生影响,最好做提前还款规划。

  在目前情况下应该怎么办呢?方案有二,第一是多买几只货币基金来满足短期流动性需求,第二是寻求新的替代品。融360理财分析师刘银平表示,如果投资者认为每天快速赎回1万元的额度限制不够用,有两点建议,一是同时在多个渠道购买多只货币基金,比如同时在5个理财平台购买5只货币基金,每天就可以快速提现5万元;二是如果金额比较大的话,可以考虑银行的T+0理财产品,也称为开放式净值型产品,一般没有金额赎回限制。比如招商银行的朝招金,购买门槛是10万元,支持快速赎回,工作日16:30之前赎回,本金实时到账。

  盈米财富基金分析师陈思贤也表示,对于单纯作为现金管理的普通投资者,其实没有太大的影响。目前每日一万元的额度,基本能够满足日常即时消费,限额也不影响货基普通的T+1赎回,不需要特别应对。如果确实经常需要临时大额资金周转,那么一是可以多渠道购买不同的货币基金。二是可以选择其他产品作为资金管理工具,比如活期存款和T+0的银行理财。

  一些替代产品可供选择

  在货币基金T+0赎回受限1万元的大背景下,部分银行理财产品也在抢客户,开发出T+0赎回金额超过1万元的产品,也值得投资者关注,不过仍需要注意其中细节。

  比如一家大型股份制商业银行,目前“活期”类理财产品就达到6只,目前年化收益率在3.78%~3.92%之间,跟货币基金收益率差不多,但购买门槛一般在5万~10万起,但此类产品往往随时可赎回,不过快速赎回到账一般限制5万份,请注意,实时到账时间是9:00~16:30。

  而另一家银行也有现金管理工具“现金宝”、“添利一号”等工具,也是每日申赎、收益率波动性产品,起购金额同样约为5万元。

  实际上,不少银行都有类似理财产品,起购金额多为5万元或者10万元,最新七日年化收益率分别为3%~4%左右。理财产品在交易日的16:30之前快速赎回,本金可马上到账,无限额。

  刘银平也表示,与货币基金相比,银行T+0理财具有以下两个缺点:一是门槛较高,5万元起购,部分产品门槛会更高;二是收益率偏低,通常情况下略低于货币基金。不过,银行的T+0理财产品最大的优势就是没有赎回金额限制,或是限制比较少,因此可以作为货币基金的辅助产品,也就是当货币基金不能满足金额需求时,可以考虑银行T+0理财。

  格上理财分析师张婷则表示,选择银行T+0产品时,尽量选择一些大行的产品,而且不同产品的起投金额不同,申赎时间也有差异,投资者需要注意,以免造成不便。

  盈米财富基金分析师陈思贤表示,银行推出的T+0产品,是指可T+0交易的银行理财。底层一般以风险较低的资金拆借、回购、债券等资产为主,风险收益特征和货币基金比较类似,确实可以替代货币基金。但该类产品起购金额都在5万元以上,存在高门槛的缺陷。并且,基本上各个银行对于T+0都有自己的特殊规则。多数银行都限制了交易时间,交易时间外赎回仍需顺延第二日到账。有的银行还有账户最低余额要求,当账户总资产低于某个金额时必须全部赎回。

关键词:货币基金 T+0 赎回 编辑:admin

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